インデックス投資をやるべき理由3選
突然ですが、あなたはインデックス投資をしていますか？
私は2020年9月よりNISAやiDeCo、特定口座を使いながら、コツコツとインデックス投資をしていきました。
その結果、資産は2020年時点では600万円でしたが、2024年には3500万円にも増えました！
つまり4年で3000万円弱の資産増加。
上記2024年12月16日のXポストの通り、シンプルに仕事の年収が上がったということもありますが、我が家はゴリゴリの倹約をしているわけではありません。
なので、労働収入だけ（貯金だけ）ではたどり着けない領域であることは明白ですね。
これらより、本記事結論は「インデックス投資をして資産形成をしましょう！」です。
ただ、もう少し深堀して「なぜインデックス投資をしたほうがいいのか？」の理由を3つ挙げさせていただきます。
私自身が感じていること、感じたことを３つにまとめて書きますね。
そもそもインデックス投資って何？
理由3つの前に、「そもそもインデックス投資って何？」という方に向けて、軽く説明させていただきますね。
といっても、今の時代は情報も溢れていますし、AIの発達も目覚ましい・・・。
そこで大変恐縮ですが、この見出しに関してはChatGPTの力を借ります！
（私が“感じたこと”ではなく、一般知識の範囲なのであしからず）
生成されたアウトプットに対し、私の考えへ一部アレンジしたものを以下に書いていきますね。
ラクしてすみません！笑
書きたいことは次の見出しからなので。
インデックス投資をご存じの方は、ここを飛ばしてもOKです。
インデックス投資とは？
インデックス投資とは、株式市場全体にまるごと投資する方法です。
株式市場には「日経平均」「S&P500」など、株価の平均を示す「インデックス（指数）」があります。
例えばこんなイメージ▼
- 日本株全体に投資 → 日経平均やTOPIX
- アメリカの大企業に投資 → S&P500
- 世界中の株に投資 → 全世界株式（オールカントリー）
つまり「これからも経済はゆっくり成長していくだろう」という前提に乗っかる投資スタイルなんですね。
どうやって投資するの？
インデックス投資は「投資信託」や「ETF」という商品を買えばOK。
おすすめの人気商品はこんな感じ。
| 投資先 | 人気商品名 | 特徴 |
|---|---|---|
| S&P500（アメリカ） | SBI・V・S&P500 | 王道のアメリカ株 |
| 全世界株式 | eMAXIS Slim 全世界株式(オルカン) | これ1本で世界中に分散 |
| 日本株 | eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | 日本株メイン |
最近は「つみたてNISA」や「iDeCo」を使って毎月自動で積み立てていく人が多いです。
ちなみに私はS&P500とオルカンをメインに保有しています！
インデックス投資のメリット
① ほったらかしOK
個別株みたいに銘柄選びや売買のタイミングを考えなくてOK。
② 分散投資がカンタン
1つの商品を買うだけで世界中に投資できる。
③ 手数料が安い
長期で効いてくるのがこの差。
④ 市場平均に乗れる
実はプロでも市場平均に勝つのは難しいと言われています。
私がインデックス投資が好きな理由もこの4点です！
デメリット・注意点
- 短期で大きく増やすのは難しい
- 暴落のときは資産がガツンと減る
- 元本保証はない
とはいえ、時間をかければ株式市場は右肩上がりが基本。
短期の上下は気にせず、淡々と積み立て続けるのがコツです。
短期トレードをしたり、PCに張り付いたりするのがイヤ。
かつ端的に言うと「資産の増減に無頓着」くらいの人のほうが向いている投資法だと思います！（私がそうなのはここだけの話・・・笑）
具体的にどう始めるの？
- 証券口座を作る（SBI証券 or 楽天証券が人気）
- つみたてNISAやiDeCoを設定
- インデックス投資の商品を選んで毎月積立設定
- あとは放置！（気にしすぎない）
まとめ：インデックス投資は「未来の自分への仕送り」
インデックス投資は、
- 手間なし
- 低コスト
- 長期でコツコツ増える
という、忙しい現代人にピッタリの資産形成方法です。
短期で一発逆転を狙うものではなく、
未来の自分に向けてコツコツ仕送りしていくイメージ。
無理のない範囲で、早めに始めておくと時間が味方になってくれますよ！
インデックス投資をやるべき理由3選
前見出しの “インデックス投資は「未来の自分への仕送り」” については、4年以上やってきた私の体感としてもその通りだと感じています。
ただ、ここまでは一般的な知識の話。
ここからは私個人の意見、感想を書いていきます。
結論、インデックス投資はやるべきです。
その理由は3つ。それぞれ、
- 【理由①】お金が増えるから
- 【理由②】心が穏やかになるから
- 【理由③】今を大切にできるから
です。
それでは、解説していきます。
【理由①】お金が増えるから
記事冒頭でお伝えした通り、シンプルにお金が増えます。
今の普通預金の年間利回りをご存じですか？
0.1%です。
それに対し、インデックス投資の鉄板である「オルカン」や「S&P500」であれば 7% 程度。
100万円を普通預金に入れても1年後に増えるのは1000円ですが、インデックス投資であれば7万円増える計算になります。
もちろん相場に依存するので、こんなに単純ではありません。上がったり下がったりすることもあります。
ただこれまでの歴史を見ると、暴落のあとの低迷期を抜けた先は、いずれも右肩上がりで成長しています。長期で見れば今でも成長を続けているのです。
また、経済活動は人間の活動です。言い換えれば「相場の成長 = 人間の成長」とみなすこともできます。
どの本かは忘れましたが、
「人は年に4%程度ずつ成長している。だからこそ弱肉強食のピラミッドの頂点に立っている。だからこそ火、車、電気、ひいてはiPhone、AIを使いこなしている。」
みたいな文章を読んだことがあり、妙にしっくり来たんですよね。
ここで言う「4%の成長」と、よく聞く「4%ルール」。
偶然なのか、著者の意図なのか、同じ数値ですよね。
「4%ルール」とは、“4%の取り崩しであれば資産が0になる確率は限りなく低い”という研究結果です。
気になる方は検索してみてね！
私は今後の「ヒトの成長」を信じているし、そのなっていくと思っています。
なのでこれからも市場にお金を置いておく、つまりインデックス投資をしていくつもりです。
そして結果的に、王道の投資戦略「長期・積立・分散」を体現していきたいと思っています！
【理由②】心が穏やかになるから
これは副次的な効果なのですが、自然と心が穏やかになっていきます。
想像してみてほしいのですが、「お金について悩み続ける人生」と「お金についての悩みが半分以下になった状態の人生」どちらのほうがストレスが少なそうでしょうか。
おそらく後者ですよね。言いたいことを単純化するとこういうことです。
つまり、将来必要なお金の目途が立ってくることで、不安の量が減ってきます。
不安が減るから心が軽くなり、穏やかになってくるのです。
将来必要なお金の目途って・・・。
どうやって立たせるのよ？
と、なるかと存じますので、カンタンに目途を立たせる方法をご紹介します。
資産運用かんたんシミュレーション
カンタンに目途を立たせる方法として私が良く使うのは、アセットマネジメントOne株式会社が提供している「資産運用かんたんシミュレーション」です。
無料で使えて、サクッと結果を見ることができるので楽ちんです！
繰り返しになっちゃいますが、インデックス投資は市場全体の指数に連動させる投資方法です。
なのである程度歴史や過去のデータ・傾向から、「○○%くらいのリターンは期待できる」という利回りで仮説を立てることができます。
先述の通り、インデックス投資の鉄板である「オルカン」や「S&P500」であれば 7% 程度。
今の我が家の積立額は月に25万円程度ですので、3500万円⇒1億円になるまでにかかる期間は8年11ヶ月です。（40代前半ですね）
また、「仮に毎月の積立額を0円にしたら？」のシミュレーションをしてみると、1億円までは15年7ヶ月です。（40代後半）
もちろん「1億円あれば将来安心！」「収入も支出も利回りも、このシミュレーション通り」なんて言うつもりは毛頭ありません。人生なにがあるかわかりませんからね。
ただ、前述の通り“目途”が立ちます。
つまり「どれくらい走ればゴールにたどり着く」という距離感が掴めます。距離感さえつかめれば、逆算したペース配分もできますから、気持ちがラクになります。
なので、心も自然と穏やかになっていくのです。
【理由③】今を大切にできるから
インデックス投資をすることで、理由①②よりお金が増え、将来への見通しが立ちます。
私の場合、そこでぼんやりと人生について考え始めたのです。
- 「将来のためにお金を貯めるのはいいが、貯まった後はどうするの？」
- 「“お金”を貯めるのはいいが、その過程で消費する“時間”はどう捉える？」
- 「今を犠牲にして未来の安心を買うのは、何か性に合わん・・・」
そして、時間の流れやこれに伴う健康寿命、子供の成長など・・・
もろもろを自分なりに考えた結果、「今を大切にする」という結論に至りました。
今を大切にする。つまり今を楽しむためであれば、（浪費でなければ）お金を使う。そしてお金だけでなく、時間も。
これがインデックス投資をするべき理由の3つ目です。
お金は目的ではなく、手段ですからね。
貯めるばかりではなく、使ってもいきたいです。
そして時間も有限。
まあ、人生楽しんだもん勝ちですね！
まとめ
前述の通り、インデックス投資はほったらかしで資産を増やせる方法です。
時間をかけてお金を増やしつつ、未来への不安を少しずつ減らしていきましょう！
そして心穏やかに未来へ備えながら“今”を全力で楽しんでいきましょう！
今が一番若いときです。
私もこれからもコツコツと資産を増やしていきます。そして同時に毎日を楽しんでいきます。
あなたもぜひ、一緒に頑張りましょう。そして人生を楽しみましょうね。
ここまで読んでくださりありがとうございました。
それではまた！
